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只要思想不滑坡，办法总比困难多。
重疾新规限制了轻症比例？
没关系，我把原来的轻症疾病分组，一组还叫轻症，完全遵守官方规定，最高给付30%的保险金，但另一组我叫它特定疾病，给更高比例的钱。
这就是复星联合的产品，阿童沐1号的思路。
有一说一，这思路绝了。
起码保留了轻症的高比例赔付责任，对消费者来说，当然是大大的好处。
既然都cue到它了，那咱们顺势看看它的其他责任。
这产品的责任还挺多的。重疾责任投保人要是在50岁前，且第15个保单周年之前罹患重疾，阿童沐可以额外赔付%。虽然看上去没有之前的产品宽松，比如有的是60岁前都可以额外赔付，有的是前15年额外赔付，不限制在50岁前。但阿童沐仍然也覆盖了奋斗期的大部分时间，况且产品的整体费率并没有因此而太大提高，所以这也算个亮点。毕竟它还是满足了一些人，想要在收入期内尽可能做到高保额的需求。中症责任之前的主推重疾险，中症保险金基本上都能给付60%，给付两次，阿童沐的中症责任符合预期。轻症责任/特定疾病这是阿童沐最秀的地方，在同类产品死守规矩给30%的情况下，这相当于什么？相当于撒币啊...但这种好处投保人可能享受不到太长时间。一是监管的态度，因为监管控制轻症赔付比例的本意，就是避免保险公司低估轻症的发生率，进而影响公司的偿付能力，所以很难说监管支不支持这种创新。二是轻症范围的扩大，虽说现在官方定义下的轻症只有3种，但按照重疾的发展规律，未来统一定义的轻症数量肯定会逐步增多，而且官方定义的重疾，发病率几乎能占到9成，轻症未来大概率也会如此。要是官方规定了20种必备轻症，这些轻症发病率占9成，甚至更高，且最多赔付30%。这种情况下，保险公司再去挑些发病率低的轻症组成一个组，说要给投保人45%的比例，那意义就不大了，所以大家且买且珍惜。不过话说回来，虽然这种创新很6，但阿童沐的理赔标准里，有些疾病变严格了，有些过去可以按中症、重疾理赔的，它通通按轻症给了。但话又说回来了，它里面有些疾病又是过去其他公司不赔的，比如面部烧伤要达到60%有的产品才按中症给钱，没到这个标准不给钱，但阿童沐能给。而且跟过去产品相比，轻症+特定疾病，最高可以赔付4次，这可是很少见的，因为过去的产品轻症通常只能赔3次。另外给大家说一个观念，不会有哪款产品，所有疾病都是宽松的理赔标准，除非是有家族病史、遗传史，或有特别担心的人群，要额外注意下自己关心的疾病理赔标准如何。大多数人看重疾险的疾病条款，只要它符合一个标准就算是好的：常见疾病的理赔标准，没有大bug。脑中风长期护理这个责任，极为实用。众所周知，重疾是个一次性的责任，投保人罹患疾病，符合理赔标准就直接给一笔钱，然后保险责任两清。但有的疾病，除了初次治疗之外，还需要很长的疗养期，这期间仍然需要不停花钱。比如脑中风后遗症，经过治疗之后，给了重疾保险金之后，可能仍会处于长期护理状态，这时候阿童沐还会再给一笔钱：每年给10%的保额，最高给10年。这样做多少也能减轻些这些家庭的经济压力，要知道，护理一个长期卧床病人的压力，是巨大的，保险不能解决精神压力，但能缓解经济压力。可选责任恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病（严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死）的二次赔责任，倒是在之前出现过，只不过比例不同，阿童沐是赔付%的保额。还有两种作为附加险存在的可选责任，甲状腺恶性肿瘤医疗险，含有两项责任，一个是津贴块，确诊就给，另一个是常规的医疗保险金，报销甲状腺癌相关治疗费用。值得说道的是，这个附加责任可以报销被保人3年之内治疗甲状腺癌的所有相关费用，不超过30万就行。虽说甲状腺癌的手术费用并没有多少，但这个责任除了手术住院费用以外，还能报销定期复查门诊、激素药物治疗，以及万一复发转移的门诊和手术费用，可以说覆盖得相当全面了。特药医疗险，也是很实用的责任。对于一些特定药品，包括90种肿瘤药和10种非肿瘤药，都可以报销，最高万，这项责任仍然可以持续3年。大家新闻里多少也听说过，抗癌不是一朝一夕的事，绝大多数的癌症都需要长期服用药物，3年可能不够长，但总归还是减轻了这些家庭所面临的一点经济压力。总的来看，阿童沐是一款有卖点、又很有诚意的产品。很多保险责任的设计非常实用，投保人还是占了大便宜的，整体费率水平没有明显突出，比较适合年轻人购买。现在有想要上车重疾险的，可以扫码加助理阿花